Кредитные карты с кэшбэком

Кэшбэком называется своеобразная отложенная скидка, то есть возврат части потраченных денег. Владелец кредитной карты просто оплачивает товары/услуги по безналу, а банк зачисляет на бонусный счёт определённый процент от суммы расходов. Заработанный кэшбэк можно потратить на будущие покупки: достаточно перевести вознаграждение в рублях с бонусного счёта на счёт, к которому привязана кредитка.

Если вы совершили покупку, а потом частично или полностью отказались от приобретённых товаров/услуг, сумма кэшбэка уменьшается в том отчётном периоде, когда осуществлён возврат или частичная отмена.

Если по кредитке есть задолженность, кэшбэк начисляется на бонусный счёт в соответствии с условиями кредитного договора.

За покупки у партнёров Альфа‑Банка, оплаченные кредиткой, на счёт возвращается до 50% от расходов в прошлом месяце.

Лимит начисления кэшбэка — это максимальная сумма покупки, с которой возвращается процент. Она зависит от категории кредитки:

• •

  Классические карточки — 100 тысяч ₽

• •

  Премиальные карты — 500 тысяч ₽

Рассчитать примерный размер вознаграждения можно с помощью специального онлайн-калькулятора кэшбэка (их много в свободном доступе). Достаточно указать, сколько денег потрачено за месяц и процент, который возвращается с расходов, оплаченных кредиткой. Начисленный кэшбэк можно бесплатно проверить в Альфа‑Онлайн и мобильном приложении. Информация размещена в разделе «Кэшбэк и сервисы».

Если вы регулярно оплачиваете покупки кредиткой, кэшбэк начисляется ежемесячно. Процент с покупок возвращается на счёт до 10-го числа следующего месяца. К примеру, кэшбэк за покупки, совершённые в марте, будет начислен до 10 апреля.

Вознаграждение не предусмотрено за:

• •

  Внесение и снятие наличных

• •

  Переводы

• •

  Товары и услуги, оплаченные через СБП, в том числе по QR-коду

• •

  Отменённые покупки

• •

  Оплату ЖКУ

• •

  Пользование услугами курьерских сервисов / перевозок и страховых компаний

• •

  Покупку и пополнение баланса бонусных карт

• •

  Расходы по кредитке за рубежом

• •

  Пополнение электронных кошельков

• •

  Траты в ломбардах

• •

  Покупку лотерейных билетов, расчёты в казино, оплату ставок и другие подобные транзакции

По условиям программы кредитования вознаграждение не начисляется, если счёт, к которому привязана кредитка с кэшбэком, арестован. С полным перечнем ограничений можно ознакомиться на сайте Альфа‑Банка.

Да, раз в год списывается плата за обслуживание. В первый год стоимость обслуживания зависит от одобренных условий — бесплатно или 590 ₽. Со второго года стоимость повышается до 990 ₽. Если заёмщик не пользовался картой в течение года, комиссия за обслуживание не удерживается.

Карта оформляется бесплатно. Получив карточку, можно оплачивать дорогостоящие покупки и повседневные расходы онлайн и офлайн.

Процентную ставку и кредитный лимит банк рассчитывает индивидуально с помощью специальной программы. Платёжеспособность и благонадёжность клиента оценивают по множеству показателей. Обязательно учитывается уровень ежемесячного дохода, долговая нагрузка и кредитная история.

Программа проверяет лимиты каждый день. Если клиент активно пользуется картой, вовремя погашает задолженность и выполняет остальные условия кредитного договора, есть вероятность, что банк увеличит лимит.

На покупки по карточке действует льготный период — 60 дней с даты совершения покупки. В течение этого времени проценты банк не начисляет. Льготный период начинает действовать на следующий день после совершения покупки и возобновляется после того, как заёмщик полностью погасит долг. Если погасить задолженность в течение 60 дней, то есть до окончания грейса, процентов за пользование кредитом не будет. Но только при условии, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя и в полном объёме.

Да. За снятие налички с кредитки, в отличие от дебетовых карточек, комиссия удерживается даже в том случае, когда вы пользуетесь банкоматом Альфа‑Банка. За каждую такую операцию удерживается 3,9% от суммы + 390 ₽. Если вы выберете банкомат другого банка, процент за снятие может быть выше.

Оформить кредитную карту просто. Пошаговая инструкция:

• •

  Зайти на сайт Альфа‑Банка и отправить онлайн-заявку

• •

  Дождаться одобрения — решение о предоставлении кредита или отказе известно в течение двух минут

• •

  Подписать договор и получить пластик: одобренный кредитный лимит уже зачислен на счёт

Чтобы сэкономить время, можно оформить доставку. Сотрудник Альфа‑Банка в назначенное время бесплатно привезёт карту и кредитный договор к вам домой, на работу или в любое другое удобное место.

Ещё кредитку с кэшбэком можно забрать в торговых точках партнёров Альфа‑Банка. Например, в М.Видео, билайне или Мегафоне.

Чтобы начать пользоваться карточкой, её нужно активировать. Сделать это можно в тот же день в приложении или Альфа‑Онлайн. Потребуется придумать пин-код и подтвердить активацию кодом из смс.

Воспользоваться предложением и оформить карточку с кэшбэком и выгодным обслуживанием могут физические лица, соответствующие требованиям банка:

• •

  Возраст старше 18 лет

• •

  Гражданство РФ

• •

  Доход в месяц от 5 тысяч ₽ после вычета налогов

• •

  Наличие личного и рабочего контактного телефона

Чтобы оформить кредит, заёмщик должен быть зарегистрирован, проживать и работать в регионе присутствия Альфа‑Банка.

Потребуется паспорт гражданина РФ. По желанию при оформлении кредитного договора можно представить справку о доходах и суммах налога физического лица или справку, составленную по форме банка.

Да, такая вероятность существует. Распространённые причины, по которым банк может отклонить заявку на кредит:

• •

  В анкете указаны недостоверные сведения или допущены ошибки/опечатки

• •

  Высокая долговая нагрузка

• •

  Проблемы с кредитной историей

• •

  Долги по алиментам, коммуналке, налогам и другим обязательным платежам

Получив отказ, повторную заявку рекомендуется подавать не ранее чем через 180 дней.

Минимальный платёж — обязательный взнос, который уплачивается, если в расчётном периоде были траты по кредитке. Он складывается из двух составляющих:

• •

  0–10% от суммы основного долга по кредиту

• •

  Проценты за пользование кредитом

Минимальный платёж по кредиту рассчитывается индивидуально и не может быть меньше 300 ₽.

Дату погашения и сумму, которую нужно внести на кредитку, можно посмотреть в мобильном приложении и в выписке, которая приходит на электронную почту на следующий день после формирования платежа.

Можно вносить на кредитный счёт сумму, превышающую минимальный платёж.

Кредитку можно пополнить:

• •

  Онлайн: в интернет-банке или мобильном приложении, переводом с банковских карточек любых финансовых организаций

• •

  Офлайн: через банкоматы Альфа‑Банка и партнёров

Деньги зачисляются на счёт практически моментально. Комиссия не предусмотрена.